Adquirir uma casa através do financiamento a 100% é uma oportunidade única para muitos jovens, mas também levanta várias dúvidas. Neste artigo, respondemos às perguntas mais frequentes para ajudar-te a entender melhor como funciona esta medida e a preparar-te para concretizar o sonho da casa própria.

Índice
- O que é o financiamento a 100% no crédito habitação?
- Posso usar o financiamento a 100% para qualquer tipo de imóvel?
- Quem pode beneficiar do financiamento a 100%?
- O que acontece se não cumprir todos os requisitos?
- Como funciona a taxa de esforço e por que é importante?
- Quais documentos são necessários para o financiamento a 100%?
- Quais as vantagens do financiamento a 100%?
- Posso renegociar o crédito depois de aprovado?
- Quais são os principais desafios deste financiamento?
- Como obter o financiamento a 100% no crédito habitação?
O que é o financiamento a 100% no crédito habitação?
O financiamento a 100% é uma medida que permite aos jovens com idades entre 18 e 35 anos adquirir a sua primeira habitação sem necessidade de entrada inicial. Este programa é possível porque o Estado atua como fiador, garantindo até 15% do valor do imóvel. Assim, é possível financiar o valor total do imóvel junto de bancos aderentes ao protocolo.
Posso usar o financiamento a 100% para qualquer tipo de imóvel?
Não. Este financiamento destina-se à aquisição de um imóvel para habitação própria e permanente, cujo valor não ultrapasse 450.000€. O imóvel pode ser novo ou usado, desde que cumpra os requisitos legais e seja para uso exclusivo do comprador.
Quem pode beneficiar do financiamento a 100%?
Os requisitos são claros:
- Ter entre 18 e 35 anos.
- Possuir residência fiscal em Portugal.
- Apresentar rendimentos anuais até ao 8.º escalão do IRS (81.199€ por ano).
- Não ser proprietário de outro imóvel habitacional.
- Demonstrar capacidade financeira para cumprir o pagamento das prestações (a taxa de esforço não deve ultrapassar 50%).
O que acontece se não cumprir todos os requisitos?
Caso não cumpras algum dos requisitos, o banco pode rejeitar a tua candidatura. No entanto, existem soluções alternativas, como explorar outras opções de crédito habitação que cubram até 90% do valor do imóvel. Também podes tentar reforçar a tua situação financeira ou reunir a documentação necessária antes de submeteres uma nova candidatura.
Como funciona a taxa de esforço e por que é importante?
A taxa de esforço representa a percentagem do teu rendimento mensal destinada ao pagamento de prestações. No financiamento a 100%, esta taxa não deve ultrapassar 50% dos rendimentos líquidos.
Cálculo da taxa de esforço:
(Prestações mensais / Rendimento líquido mensal) x 100
Exemplo prático:
- Rendimento mensal: 2.000€.
- Prestação mensal: 800€.
- Taxa de esforço: (800 / 2.000) x 100 = 40%.
Uma taxa de esforço equilibrada ajuda-te a manter a estabilidade financeira e aumenta as chances de aprovação do crédito.
Quais documentos são necessários para o financiamento a 100%?
Para uma candidatura bem-sucedida, prepara os seguintes documentos:
- Identificação pessoal: Cartão de Cidadão ou passaporte.
- Comprovativos financeiros e fiscais:
- Declaração de IRS e respetiva nota de liquidação.
- Certidão de domicílio fiscal.
- Certidões de não dívida da Autoridade Tributária e da Segurança Social.
- Comprovativos de rendimentos:
- Três últimos recibos de vencimento.
- Declaração de vínculo laboral ou comprovativo de atividade independente.
- Documentação do imóvel:
- Caderneta predial.
- Documento com o valor de aquisição do imóvel.
- Certidão predial negativa (prova de que não tens outro imóvel).
- Outros documentos:
- Mapa de responsabilidades de crédito do Banco de Portugal.
- Extratos bancários dos últimos três a seis meses.
Quais as vantagens do financiamento a 100%?
Este programa oferece vários benefícios, como:
- Eliminação da entrada inicial: Ideal para quem não tem poupanças acumuladas.
- Isenções fiscais: Possibilidade de isenção de IMT e Imposto do Selo.
- Garantia do Estado: Mais segurança para os bancos e para os compradores.
- Flexibilidade: Possibilidade de renegociar as condições do crédito sem perder os benefícios.
Posso renegociar o crédito depois de aprovado?
Sim, desde que a renegociação seja feita com bancos aderentes ao protocolo do financiamento a 100%. Isto permite ajustar condições sem perder a garantia do Estado.
Quais são os principais desafios deste financiamento?
Embora o financiamento a 100% seja uma grande oportunidade, também há desafios a considerar:
- Compromisso financeiro a longo prazo: Avalia bem a tua capacidade de cumprir as prestações durante toda a duração do crédito.
- Processo burocrático: Garantir que toda a documentação esteja completa pode ser demorado.
- Critérios rigorosos: O cumprimento de todos os requisitos é essencial para a aprovação.
Como obter o financiamento a 100% no crédito habitação?
O financiamento a 100% no crédito habitação é uma medida que facilita o acesso à casa própria para jovens em Portugal. No entanto, para aproveitares ao máximo esta oportunidade, é essencial compreender os requisitos, preparar a documentação e calcular com cuidado a tua taxa de esforço.
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