O financiamento a 100% no crédito habitação é uma das oportunidades mais atraentes para jovens adquirirem a sua primeira casa em Portugal. No entanto, o processo pode ser desafiador e, muitas vezes, os candidatos cometem erros que dificultam ou até impedem a aprovação do crédito.
Neste artigo, vamos abordar os erros mais comuns ao solicitar o financiamento a 100% e como podes evitá-los para aumentar as tuas chances de sucesso.
1. Submeter documentação incompleta ou incorreta
Um dos erros mais frequentes é não apresentar todos os documentos necessários ou enviar informações incorretas. Este descuido pode atrasar o processo ou levar à rejeição do pedido.
Como evitar:
- Reúne previamente todos os documentos exigidos, como:
- Cartão de Cidadão ou passaporte;
- Declaração de IRS e nota de liquidação;
- Certidão predial negativa;
- Comprovativos de rendimentos e extratos bancários.
- Verifica se as informações nos documentos estão atualizadas e legíveis. (Leia o artigo com todos os documentos necessários aqui.)
2. Não calcular corretamente a taxa de esforço
A taxa de esforço é um dos principais critérios avaliados pelos bancos. Se esta exceder os 50% do rendimento líquido mensal, as chances de aprovação diminuem drasticamente.
Como evitar:
- Calcula a tua taxa de esforço antes de submeter o pedido:
- Certifica-te de que todas as tuas dívidas e prestações somadas não ultrapassam este limite.
3. Escolher imóveis fora dos critérios do programa
O financiamento a 100% aplica-se apenas a imóveis para habitação própria e permanente, com valor até 450.000€. Muitos candidatos escolhem imóveis que não cumprem estes requisitos, resultando na rejeição do crédito.
Como evitar:
- Confirma que o imóvel escolhido está dentro do limite de valor permitido e que se destina a habitação própria.
- Solicita uma avaliação imobiliária oficial para garantir que o preço está adequado ao mercado.
4. Não verificar o histórico de crédito
Um histórico de crédito negativo, com atrasos de pagamento ou incumprimentos, pode ser um obstáculo para a aprovação do financiamento.
Como evitar:
- Consulta o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal para verificar o teu histórico.
- Regulariza eventuais dívidas pendentes antes de submeter o pedido de crédito.
5. Não comparar condições entre bancos
Embora o programa de financiamento a 100% no crédito habitação esteja vinculado a protocolos específicos, cada banco pode oferecer condições ligeiramente diferentes, como taxas de juro ou comissões.
Como evitar:
- Faz simulações em diferentes instituições financeiras.
- Analisa as condições oferecidas, incluindo custos totais do empréstimo e cláusulas contratuais.
6. Ignorar os custos adicionais
Muitos candidatos esquecem-se de considerar os custos adicionais associados à compra de um imóvel, como seguros, escrituras e impostos. Estes custos podem afetar a tua capacidade de cumprir as obrigações financeiras.
Como evitar:
- Inclui no teu orçamento despesas como:
- Seguro de vida e multirriscos;
- Custos de escritura e registo do imóvel;
- Eventuais despesas de manutenção ou remodelação.
7. Não consultar especialistas
Tentar avançar sozinho no processo de financiamento a 100% pode levar a erros evitáveis. Consultar um especialista pode fazer toda a diferença.
Como evitar:
- Recorre a intermediários de crédito certificados, como a MyCredit, para obter orientação em todas as etapas.
- Coloca todas as tuas dúvidas antes de iniciar o processo.
Conclusão
Solicitar o financiamento a 100% no crédito habitação pode ser uma experiência transformadora, mas é essencial evitar erros comuns que podem comprometer a aprovação do crédito. Desde a preparação da documentação até à escolha do imóvel, cada detalhe conta.
Se queres aumentar as tuas chances de sucesso, fala connosco na MyCredit. Estamos aqui para ajudar-te a navegar neste processo e garantir que o teu pedido de financiamento seja o mais eficaz possível.
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