Adquirir a primeira habitação é um dos passos mais importantes na vida de qualquer pessoa. Para muitos jovens, este sonho parecia distante devido à necessidade de uma entrada inicial elevada. Contudo, o financiamento a 100% no crédito habitação veio mudar este cenário, tornando possível realizar este desejo sem a necessidade de poupança prévia. O que é o financiamento a 100% no crédito habitação? Trata-se de uma medida recente destinada a jovens entre os 18 e os 35 anos, que permite financiar 100% do valor da primeira habitação. Além disso, o Estado atua como fiador, garantindo até 15% do valor do imóvel, o que proporciona maior segurança aos bancos e facilita a concessão do crédito. Esta medida está em vigor desde setembro de 2024 e pode ser usufruída até 31 de dezembro de 2026. O objetivo principal é incentivar o acesso à habitação própria, ajudando jovens que ainda não conseguiram constituir poupança suficiente para dar a entrada inicial. Quem pode beneficiar? Para usufruir deste financiamento, é necessário cumprir os seguintes requisitos: Idade: ter entre 18 e 35 anos. Residência fiscal: possuir domicílio fiscal em Portugal. Rendimentos: rendimentos anuais até ao 8.º escalão do IRS (81.199€/ano, aproximadamente 5.800€/mês). Primeira habitação: o financiamento destina-se exclusivamente à compra de um imóvel para habitação própria e permanente. Valor do imóvel: o imóvel não pode exceder os 450.000€. Propriedade: não possuir outro imóvel habitacional nem ter beneficiado anteriormente de garantias públicas para aquisição de habitação. Taxa de esforço: a taxa de esforço (percentagem dos rendimentos destinada ao pagamento de prestações) não pode ultrapassar 50%. Principais vantagens do financiamento a 100 % Este programa oferece diversos benefícios para os jovens, incluindo: Eliminação da entrada inicial: Permite adquirir a casa sem necessidade de poupança prévia, facilitando o acesso à habitação. Isenções fiscais: Possibilidade de isenção de IMT (Imposto Municipal sobre Transmissões) e Imposto do Selo, reduzindo significativamente os custos associados à compra. Prazo alargado: A garantia estatal é válida até 31 de dezembro de 2026, dando tempo suficiente para planear e concretizar o financiamento. Flexibilidade: Permite renegociar as condições do crédito sem perder os benefícios, desde que os bancos envolvidos estejam no protocolo. Segurança adicional: Com o Estado como fiador, os bancos têm maior confiança para conceder o crédito, tornando o processo mais acessível. Como funciona o processo de financiamento? O processo é relativamente simples, mas envolve etapas específicas para garantir que os critérios sejam cumpridos: Verificação da elegibilidade: O candidato deve comprovar que cumpre todos os requisitos de idade, rendimentos e propriedade. Escolha do imóvel: O imóvel escolhido deve estar dentro dos valores estipulados e destinar-se a habitação própria e permanente. Solicitação do crédito: O jovem deve submeter a sua candidatura junto de um banco aderente ao protocolo da garantia pública. Análise do banco: O banco avalia a capacidade financeira do candidato e verifica se o perfil é adequado para o financiamento. Garantia pública: Caso aprovado, o Estado atua como fiador, garantindo até 15% do valor do imóvel, o que possibilita o financiamento total. Documentos necessários para o financiamento a 100% Para solicitar este tipo de financiamento, é necessário reunir a seguinte documentação: Identificação pessoal: Cartão de Cidadão ou documento equivalente para estrangeiros. Comprovativos fiscais e financeiros: Declaração de IRS e respetiva nota de liquidação. Certidão de domicílio fiscal (obtida no Portal das Finanças). Certidão predial negativa (comprovando que não possui outro imóvel). Certidões de não dívida emitidas pela Autoridade Tributária e pela Segurança Social. Comprovativos de rendimentos: Últimos três recibos de vencimento. Declaração de vínculo laboral ou declaração de início de atividade, no caso de trabalhadores independentes. Documentos do imóvel: Caderneta predial. Documento com o valor de aquisição do imóvel. Declaração de que a habitação será para uso próprio e permanente. Outros documentos relevantes: Mapa de responsabilidades de crédito do Banco de Portugal. Extratos bancários dos últimos três a seis meses. Dicas para aumentar as chances de aprovação do financiamento a 100% Embora esta medida facilite o acesso à habitação, é importante preparar-se bem para garantir a aprovação do crédito: Organiza a documentação: Reúne todos os documentos necessários com antecedência para evitar atrasos no processo. Calcula a tua taxa de esforço: Certifica-te de que as tuas prestações não ultrapassam 50% do rendimento mensal. Mantém um bom histórico de crédito: Evita dívidas pendentes ou atrasos de pagamento, pois estes fatores podem influenciar negativamente a análise do banco. Consulta especialistas: Fala com intermediários de crédito como a MyCredit para obter ajuda em todo o processo e esclarecer dúvidas. Considerações finais O financiamento a 100% no crédito habitação é uma oportunidade única para jovens que desejam adquirir a sua primeira casa. Com vantagens como a eliminação da entrada inicial, isenções fiscais e o apoio do Estado como fiador, esta medida torna o sonho da casa própria mais próximo da realidade. No entanto, é fundamental avaliar a capacidade financeira antes de assumir um compromisso de longo prazo. Lembra-te que a taxa de esforço deve ser equilibrada para evitar dificuldades futuras. Na MyCredit, estamos prontos para te ajudar em todas as etapas do processo. Desde a análise inicial até à intermediação com os bancos, garantimos que tens o suporte necessário para tomar a melhor decisão. 👉 Crédito Habitação ou visita o nosso site para uma simulação gratuita ou preencha o formulário abaixo. 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