Arquivo de crédito habitação

Adquirir uma casa através do financiamento a 100% é uma oportunidade única para muitos jovens, mas também levanta várias dúvidas. Neste artigo, respondemos às perguntas mais frequentes para ajudar-te a entender melhor como funciona esta medida e a preparar-te para concretizar o sonho da casa própria. Índice O que é o financiamento a 100% no crédito habitação? Posso usar o financiamento a 100% para qualquer tipo de imóvel? Quem pode beneficiar do financiamento a 100%? O que acontece se não cumprir todos os requisitos? Como funciona a taxa de esforço e por que é importante? Quais documentos são necessários para o financiamento a 100%? Quais as vantagens do financiamento a 100%? Posso renegociar o crédito depois de aprovado? Quais são os principais desafios deste financiamento? Como obter o financiamento a 100% no crédito habitação? O que é o financiamento a 100% no crédito habitação? O financiamento a 100% é uma medida que permite aos jovens com idades entre 18 e 35 anos adquirir a sua primeira habitação sem necessidade de entrada inicial. Este programa é possível porque o Estado atua como fiador, garantindo até 15% do valor do imóvel. Assim, é possível financiar o valor total do imóvel junto de bancos aderentes ao protocolo. Posso usar o financiamento a 100% para qualquer tipo de imóvel? Não. Este financiamento destina-se à aquisição de um imóvel para habitação própria e permanente, cujo valor não ultrapasse 450.000€. O imóvel pode ser novo ou usado, desde que cumpra os requisitos legais e seja para uso exclusivo do comprador. Quem pode beneficiar do financiamento a 100%? Os requisitos são claros: Ter entre 18 e 35 anos. Possuir residência fiscal em Portugal. Apresentar rendimentos anuais até ao 8.º escalão do IRS (81.199€ por ano). Não ser proprietário de outro imóvel habitacional. Demonstrar capacidade financeira para cumprir o pagamento das prestações (a taxa de esforço não deve ultrapassar 50%). O que acontece se não cumprir todos os requisitos? Caso não cumpras algum dos requisitos, o banco pode rejeitar a tua candidatura. No entanto, existem soluções alternativas, como explorar outras opções de crédito habitação que cubram até 90% do valor do imóvel. Também podes tentar reforçar a tua situação financeira ou reunir a documentação necessária antes de submeteres uma nova candidatura. Como funciona a taxa de esforço e por que é importante? A taxa de esforço representa a percentagem do teu rendimento mensal destinada ao pagamento de prestações. No financiamento a 100%, esta taxa não deve ultrapassar 50% dos rendimentos líquidos. Cálculo da taxa de esforço: (Prestações mensais / Rendimento líquido mensal) x 100 Exemplo prático: Rendimento mensal: 2.000€. Prestação mensal: 800€. Taxa de esforço: (800 / 2.000) x 100 = 40%. Uma taxa de esforço equilibrada ajuda-te a manter a estabilidade financeira e aumenta as chances de aprovação do crédito. Quais documentos são necessários para o financiamento a 100%? Para uma candidatura bem-sucedida, prepara os seguintes documentos: Identificação pessoal: Cartão de Cidadão ou passaporte. Comprovativos financeiros e fiscais: Declaração de IRS e respetiva nota de liquidação. Certidão de domicílio fiscal. Certidões de não dívida da Autoridade Tributária e da Segurança Social. Comprovativos de rendimentos: Três últimos recibos de vencimento. Declaração de vínculo laboral ou comprovativo de atividade independente. Documentação do imóvel: Caderneta predial. Documento com o valor de aquisição do imóvel. Certidão predial negativa (prova de que não tens outro imóvel). Outros documentos: Mapa de responsabilidades de crédito do Banco de Portugal. Extratos bancários dos últimos três a seis meses. Quais as vantagens do financiamento a 100%? Este programa oferece vários benefícios, como: Eliminação da entrada inicial: Ideal para quem não tem poupanças acumuladas. Isenções fiscais: Possibilidade de isenção de IMT e Imposto do Selo. Garantia do Estado: Mais segurança para os bancos e para os compradores. Flexibilidade: Possibilidade de renegociar as condições do crédito sem perder os benefícios. Posso renegociar o crédito depois de aprovado? Sim, desde que a renegociação seja feita com bancos aderentes ao protocolo do financiamento a 100%. Isto permite ajustar condições sem perder a garantia do Estado. Quais são os principais desafios deste financiamento? Embora o financiamento a 100% seja uma grande oportunidade, também há desafios a considerar: Compromisso financeiro a longo prazo: Avalia bem a tua capacidade de cumprir as prestações durante toda a duração do crédito. Processo burocrático: Garantir que toda a documentação esteja completa pode ser demorado. Critérios rigorosos: O cumprimento de todos os requisitos é essencial para a aprovação. Como obter o financiamento a 100% no crédito habitação? O financiamento a 100% no crédito habitação é uma medida que facilita o acesso à casa própria para jovens em Portugal. No entanto, para aproveitares ao máximo esta oportunidade, é essencial compreender os requisitos, preparar a documentação e calcular com cuidado a tua taxa de esforço. Se tens mais dúvidas ou queres orientação personalizada, a MyCredit está aqui para te ajudar. Fala connosco e dá o primeiro passo rumo ao teu futuro! 👉 Contacta-nos agora ou visita o nosso site para uma simulação gratuita. Preencha os campos abaixo e peça o contacto de um especialista:

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Sabia que pode obter uma poupança significativa na transferência de crédito à habitação? É possível reduzir, não só a sua prestação mensal, mas também o custo total do empréstimo! Não tem de manter o empréstimo da casa até ao fim junto do mesmo banco. Pode, a qualquer altura, mudar para outro que lhe ofereça condições mais vantajosas. Neste artigo, vamos mostrar-lhe como fazer a transferência do seu crédito à habitação e as fases envolvidas neste processo. Mas, saiba que não precisa de enfrentar este processo sozinho, a My Credit pode ajudá-lo! Continue a ler e saiba como poupar até milhares de euros. 1. Diagnóstico: Situação financeira Tal como aconteceu na altura da concessão do seu empréstimo, a transferência do crédito habitação para outro banco também está sujeita a aprovação. Por isso, analise a sua situação financeira para confirmar que está em condições de ver a transferência concretizada. Para tal, debruce-se sobre a sua taxa de esforço, que não deve ultrapassar os 30%. Isto quer dizer que os encargos com os créditos não devem ser superiores a um terço do rendimento total disponível. Nesta fase, analise também em detalhe as características e condições do seu crédito atual. Consulte as condições contratuais para saber se há alguma condicionante nesta mudança. Tenha também em atenção a modalidade da taxa de juro, spread, prazo de pagamento e produtos financeiros associados ao empréstimo da casa 2. Estudo de mercado Agora que já tem uma noção real da sua situação financeira, está na hora de dar o passo seguinte: sondar o mercado para perceber se lhe compensa realizar a transferência do crédito e descobrir qual o banco a oferecer as condições mais vantajosas. É altura de falar connosco e analisar as seguintes variáveis: montante, prazo de pagamento, modalidade de taxa de juro, com ou sem produtos financeiros associados. Só assim é possível fazer uma comparação efetiva das propostas. Nesta fase, pode avançar sozinho, mas é sempre mais fácil e seguro solicitar a ajuda de um intermediário de crédito, como a My Credit. Os nossos profissionais são especializados neste processo e têm maior facilidade em contactar as entidades financeiras num curto espaço de tempo. Quando tiver as diferentes simulações em sua posse há dois indicadores importantes para os quais deve olhar: a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) e o montante total imputado ao consumidor (MTIC). A TAEG representa o custo total do empréstimo (juros, despesas de processo, comissões e seguros associados). O MTIC corresponde à soma do montante total do financiamento com os custos do crédito (juros, comissões, impostos e outros encargos). 3. Decisão: Aspetos a ter em consideração Antes de tomar a decisão de efetuar a transferência do seu crédito à habitação, saiba que há custos associados a esta operação: Comissão de reembolso antecipado: Transferir o crédito à habitação para outro banco, implica liquidar o empréstimo que tem junto do banco atual. Nos contratos com taxa de juro variável, a comissão de reembolso antecipado tem um custo máximo de 0,5% do capital que é reembolsado. Nos contratos com taxa de juro fixa, a comissão pode chegar aos 2% do total a reembolsar. Encargos de processo: Apesar de haver bancos que suportam, de forma parcial ou total, os custos associados à transferência de crédito à habitação, existem alguns que poderão cobrar-lhe por alguns serviços, tais como custos de estudo e avaliação, emolumentos notariais, comissões de abertura de processo. Contratação de produtos associados: Tenha em atenção às condições que podem estar associadas ao spread atrativo oferecido pelos outros bancos. Este valor especial pode estar dependente da contratação de produtos que têm custos próprios e podem ser superiores ao que vai poupar com a descida do spread. Avalie se, mesmo com estes custos, a transferência do crédito à habitação compensa em termos da poupança que vai obter no futuro. 4. Ação: Transferência de crédito à habitação Uma vez ultrapassadas as fases anteriores, e tendo tomado a decisão de efetuar a transferência de crédito à habitação, está na altura de formalizar a operação. Deve ser comunicado ao novo banco que vai aceitar transferir o crédito à habitação. De seguida, vai ser submetida toda a documentação necessária e que, por norma, é a mesma da contratação inicial de um crédito à habitação. Depois de obter a aprovação, é necessário avisar o seu banco que vai proceder à transferência do empréstimo da casa com dez dias de antecedência. Quando receber a sua comunicação, o banco tem dez dias para fornecer à nova instituição financeira todos os documentos e informações necessárias. A transferência do crédito à habitação pode ser um processo complexo e burocrático. Mas não tem de passar por ele sozinho. Na My Credit temos uma equipa especializada na intermediação de crédito que está pronta para ajudá-lo. Sem qualquer compromisso ou custo, analisamos as condições do seu crédito à habitação atual, negociamos a solução mais vantajosa junto dos outros bancos e concluímos o processo, tratando de todas as burocracias. Fale connosco e perceba como pode conseguir uma poupança significativa na transferência do seu crédito à habitação! QUERO ANALISAR/ TRANSFERIR O MEU CRÉDITO HABITAÇÃO

Transferência de crédito: Poupe no empréstimo da casa! Read More »