O financiamento imobiliário é um setor altamente competitivo, com os bancos a oferecerem condições atraentes para captar clientes.

No entanto, é importante ter em mente que o preço mais baixo nem sempre é a melhor opção para as famílias que procuram comprar uma casa.
Nos últimos anos, tem havido uma verdadeira “guerra” pelas hipotecas, com os bancos a reduzir os spreads mínimos e as taxas de juro para atrair clientes. O spread mínimo médio para contratos de taxa variável diminuiu significativamente de 1% para 0,85% nos principais bancos portugueses.
Além disso, a taxa fixa também intensificou a concorrência e muitos clientes optaram por este método. A quota de empréstimos com taxa fixa aumentou consideravelmente, ultrapassando os 50% em alguns bancos.
Embora esta competição seja vantajosa para os consumidores, é importante olhar para além do spread ao escolher as melhores ofertas.
Uma diferença de 0,1% nos spreads pode significar apenas uma diferença de 9,14 euros por mês para um empréstimo de 150.000 euros a 30 anos. No entanto, optar por um seguro de vida faz uma diferença muito maior, pois poupar no seguro pode representar mais de 20€ por mês.
Além disso, é importante avaliar os produtos associados necessários para beneficiar dos spreads mais baixos. Taxas simples de cartão de crédito e de manutenção de conta podem anular a poupança que se obtém com os spreads.
Outro fator importante a considerar são os custos e taxas associados ao empréstimo. As taxas de avaliação de imóveis, taxas de documentação e taxas de formalização de empréstimos variam bastante de banco para banco, e a diferença pode ultrapassar os 500 euros.
É importante verificar a taxa anual (TAN) para não cair na tentação dos spreads baixos. Esta inclui todos os custos associados ao empréstimo, como seguros, bem como juros, spreads e comissões bancárias. Ao comparar as TAN, é possível identificar a proposta com o menor custo total.
As vendas relacionadas com seguros também são um aspeto importante a considerar.
No entanto, mesmo que o montante e o prazo do empréstimo sejam os mesmos, é importante ler atentamente as entrelinhas e considerar as diferenças nos termos do contrato. A cobertura do seguro associado às hipotecas varia e as opções mais baratas podem não oferecer a cobertura mais abrangente.
Assim, ao avaliar uma proposta de crédito imobiliário, é importante ter em conta não apenas o spread, mas também o custo total do empréstimo, representado pela TAEG, encargos adicionais e prazos e condições.
Desta forma, será possível tomar decisões mais informadas e encontrar as melhores opções de compra de casa.
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