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Documentos Necessários para Obter Financiamento a 100% no Crédito Habitação Jovem

Está a pensar em comprar a sua primeira casa com financiamento total? Saiba quais os documentos necessários e como obtê-los para solicitar o crédito habitação jovem com 100% de financiamento: Documentos de Identificação Cartão de Cidadão válido Verifique a validade e, se necessário, renove num balcão do Instituto dos Registos e do Notariado Comprovantes de Rendimentos Última declaração de IRS e nota de liquidação Obtenha no Portal das Finanças (www.portaldasfinancas.gov.pt) Três últimos recibos de vencimento Solicite ao seu empregador Extrato bancário dos últimos três meses Acesse o seu homebanking e faça o download Certidões e Declarações Certidão de domicílio fiscal Obtenha no Portal das Finanças Certidão predial negativa Solicite no site Predial Online (www.predialonline.pt) Certidões de não dívida às Finanças e à Segurança Social Obtenha no Portal das Finanças e na Segurança Social Direta Declarações de uso próprio permanente e de não benefício anterior da garantia do Estado Redija você mesmo, assine e date Documentos do Imóvel Caderneta predial do imóvel Solicite ao vendedor ou obtenha no Portal das Finanças Documento com o valor de aquisição da casa (geralmente o CPCV) Fornecido pelo vendedor ou imobiliária Considerações Importantes Idade: entre 18 e 35 anos Rendimentos: até o 8º escalão do IRS (81.199€ anuais) Valor máximo do imóvel: 450.000€ em regiões de maior pressão urbanística Prazo: contratos até 31 de dezembro de 2026 Taxa de esforço: não deve ultrapassar 50% do rendimento Reunir esta documentação pode ser um processo demorado e complexo. É aqui que a MyCredit, como intermediário de crédito especializado, pode ajudar. A nossa equipa de especialistas pode simplificar todo o processo para si, poupando-lhe tempo e esforço.Na MyCredit, oferecemos gratuitamente: Análise personalizada da sua situação Comparação das melhores ofertas do mercado Negociação das condições mais vantajosas Assistência em todo o processo, da simulação à contratação Não leve tempo a correr de banco em banco. Deixe-nos fazer o trabalho por si. Entre em contacto connosco hoje mesmo e descubra como podemos ajudá-lo a realizar o sonho da casa própria com as melhores condições possíveis.   Preencha os campos abaixo e peça o contacto de um especialista:

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Perguntas mais comuns sobre o financiamento a 100% no crédito habitação

Adquirir uma casa através do financiamento a 100% é uma oportunidade única para muitos jovens, mas também levanta várias dúvidas. Neste artigo, respondemos às perguntas mais frequentes para ajudar-te a entender melhor como funciona esta medida e a preparar-te para concretizar o sonho da casa própria. Índice O que é o financiamento a 100% no crédito habitação? Posso usar o financiamento a 100% para qualquer tipo de imóvel? Quem pode beneficiar do financiamento a 100%? O que acontece se não cumprir todos os requisitos? Como funciona a taxa de esforço e por que é importante? Quais documentos são necessários para o financiamento a 100%? Quais as vantagens do financiamento a 100%? Posso renegociar o crédito depois de aprovado? Quais são os principais desafios deste financiamento? Como obter o financiamento a 100% no crédito habitação? O que é o financiamento a 100% no crédito habitação? O financiamento a 100% é uma medida que permite aos jovens com idades entre 18 e 35 anos adquirir a sua primeira habitação sem necessidade de entrada inicial. Este programa é possível porque o Estado atua como fiador, garantindo até 15% do valor do imóvel. Assim, é possível financiar o valor total do imóvel junto de bancos aderentes ao protocolo. Posso usar o financiamento a 100% para qualquer tipo de imóvel? Não. Este financiamento destina-se à aquisição de um imóvel para habitação própria e permanente, cujo valor não ultrapasse 450.000€. O imóvel pode ser novo ou usado, desde que cumpra os requisitos legais e seja para uso exclusivo do comprador. Quem pode beneficiar do financiamento a 100%? Os requisitos são claros: Ter entre 18 e 35 anos. Possuir residência fiscal em Portugal. Apresentar rendimentos anuais até ao 8.º escalão do IRS (81.199€ por ano). Não ser proprietário de outro imóvel habitacional. Demonstrar capacidade financeira para cumprir o pagamento das prestações (a taxa de esforço não deve ultrapassar 50%). O que acontece se não cumprir todos os requisitos? Caso não cumpras algum dos requisitos, o banco pode rejeitar a tua candidatura. No entanto, existem soluções alternativas, como explorar outras opções de crédito habitação que cubram até 90% do valor do imóvel. Também podes tentar reforçar a tua situação financeira ou reunir a documentação necessária antes de submeteres uma nova candidatura. Como funciona a taxa de esforço e por que é importante? A taxa de esforço representa a percentagem do teu rendimento mensal destinada ao pagamento de prestações. No financiamento a 100%, esta taxa não deve ultrapassar 50% dos rendimentos líquidos. Cálculo da taxa de esforço: (Prestações mensais / Rendimento líquido mensal) x 100 Exemplo prático: Rendimento mensal: 2.000€. Prestação mensal: 800€. Taxa de esforço: (800 / 2.000) x 100 = 40%. Uma taxa de esforço equilibrada ajuda-te a manter a estabilidade financeira e aumenta as chances de aprovação do crédito. Quais documentos são necessários para o financiamento a 100%? Para uma candidatura bem-sucedida, prepara os seguintes documentos: Identificação pessoal: Cartão de Cidadão ou passaporte. Comprovativos financeiros e fiscais: Declaração de IRS e respetiva nota de liquidação. Certidão de domicílio fiscal. Certidões de não dívida da Autoridade Tributária e da Segurança Social. Comprovativos de rendimentos: Três últimos recibos de vencimento. Declaração de vínculo laboral ou comprovativo de atividade independente. Documentação do imóvel: Caderneta predial. Documento com o valor de aquisição do imóvel. Certidão predial negativa (prova de que não tens outro imóvel). Outros documentos: Mapa de responsabilidades de crédito do Banco de Portugal. Extratos bancários dos últimos três a seis meses. Quais as vantagens do financiamento a 100%? Este programa oferece vários benefícios, como: Eliminação da entrada inicial: Ideal para quem não tem poupanças acumuladas. Isenções fiscais: Possibilidade de isenção de IMT e Imposto do Selo. Garantia do Estado: Mais segurança para os bancos e para os compradores. Flexibilidade: Possibilidade de renegociar as condições do crédito sem perder os benefícios. Posso renegociar o crédito depois de aprovado? Sim, desde que a renegociação seja feita com bancos aderentes ao protocolo do financiamento a 100%. Isto permite ajustar condições sem perder a garantia do Estado. Quais são os principais desafios deste financiamento? Embora o financiamento a 100% seja uma grande oportunidade, também há desafios a considerar: Compromisso financeiro a longo prazo: Avalia bem a tua capacidade de cumprir as prestações durante toda a duração do crédito. Processo burocrático: Garantir que toda a documentação esteja completa pode ser demorado. Critérios rigorosos: O cumprimento de todos os requisitos é essencial para a aprovação. Como obter o financiamento a 100% no crédito habitação? O financiamento a 100% no crédito habitação é uma medida que facilita o acesso à casa própria para jovens em Portugal. No entanto, para aproveitares ao máximo esta oportunidade, é essencial compreender os requisitos, preparar a documentação e calcular com cuidado a tua taxa de esforço. Se tens mais dúvidas ou queres orientação personalizada, a MyCredit está aqui para te ajudar. Fala connosco e dá o primeiro passo rumo ao teu futuro! 👉 Contacta-nos agora ou visita o nosso site para uma simulação gratuita.   Preencha os campos abaixo e peça o contacto de um especialista:

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Financiamento a 100% no crédito habitação: o que precisas de saber para conquistar a tua casa

Adquirir a primeira habitação é um dos passos mais importantes na vida de qualquer pessoa. Para muitos jovens, este sonho parecia distante devido à necessidade de uma entrada inicial elevada. Contudo, o financiamento a 100% no crédito habitação veio mudar este cenário, tornando possível realizar este desejo sem a necessidade de poupança prévia. O que é o financiamento a 100% no crédito habitação? Trata-se de uma medida recente destinada a jovens entre os 18 e os 35 anos, que permite financiar 100% do valor da primeira habitação. Além disso, o Estado atua como fiador, garantindo até 15% do valor do imóvel, o que proporciona maior segurança aos bancos e facilita a concessão do crédito. Esta medida está em vigor desde setembro de 2024 e pode ser usufruída até 31 de dezembro de 2026. O objetivo principal é incentivar o acesso à habitação própria, ajudando jovens que ainda não conseguiram constituir poupança suficiente para dar a entrada inicial. Quem pode beneficiar? Para usufruir deste financiamento, é necessário cumprir os seguintes requisitos: Idade: ter entre 18 e 35 anos. Residência fiscal: possuir domicílio fiscal em Portugal. Rendimentos: rendimentos anuais até ao 8.º escalão do IRS (81.199€/ano, aproximadamente 5.800€/mês). Primeira habitação: o financiamento destina-se exclusivamente à compra de um imóvel para habitação própria e permanente. Valor do imóvel: o imóvel não pode exceder os 450.000€. Propriedade: não possuir outro imóvel habitacional nem ter beneficiado anteriormente de garantias públicas para aquisição de habitação. Taxa de esforço: a taxa de esforço (percentagem dos rendimentos destinada ao pagamento de prestações) não pode ultrapassar 50%. Principais vantagens do financiamento a 100 % Este programa oferece diversos benefícios para os jovens, incluindo: Eliminação da entrada inicial: Permite adquirir a casa sem necessidade de poupança prévia, facilitando o acesso à habitação. Isenções fiscais: Possibilidade de isenção de IMT (Imposto Municipal sobre Transmissões) e Imposto do Selo, reduzindo significativamente os custos associados à compra. Prazo alargado: A garantia estatal é válida até 31 de dezembro de 2026, dando tempo suficiente para planear e concretizar o financiamento. Flexibilidade: Permite renegociar as condições do crédito sem perder os benefícios, desde que os bancos envolvidos estejam no protocolo. Segurança adicional: Com o Estado como fiador, os bancos têm maior confiança para conceder o crédito, tornando o processo mais acessível. Como funciona o processo de financiamento? O processo é relativamente simples, mas envolve etapas específicas para garantir que os critérios sejam cumpridos: Verificação da elegibilidade: O candidato deve comprovar que cumpre todos os requisitos de idade, rendimentos e propriedade. Escolha do imóvel: O imóvel escolhido deve estar dentro dos valores estipulados e destinar-se a habitação própria e permanente. Solicitação do crédito: O jovem deve submeter a sua candidatura junto de um banco aderente ao protocolo da garantia pública. Análise do banco: O banco avalia a capacidade financeira do candidato e verifica se o perfil é adequado para o financiamento. Garantia pública: Caso aprovado, o Estado atua como fiador, garantindo até 15% do valor do imóvel, o que possibilita o financiamento total. Documentos necessários para o financiamento a 100% Para solicitar este tipo de financiamento, é necessário reunir a seguinte documentação: Identificação pessoal: Cartão de Cidadão ou documento equivalente para estrangeiros. Comprovativos fiscais e financeiros: Declaração de IRS e respetiva nota de liquidação. Certidão de domicílio fiscal (obtida no Portal das Finanças). Certidão predial negativa (comprovando que não possui outro imóvel). Certidões de não dívida emitidas pela Autoridade Tributária e pela Segurança Social. Comprovativos de rendimentos: Últimos três recibos de vencimento. Declaração de vínculo laboral ou declaração de início de atividade, no caso de trabalhadores independentes. Documentos do imóvel: Caderneta predial. Documento com o valor de aquisição do imóvel. Declaração de que a habitação será para uso próprio e permanente. Outros documentos relevantes: Mapa de responsabilidades de crédito do Banco de Portugal. Extratos bancários dos últimos três a seis meses. Dicas para aumentar as chances de aprovação do financiamento a 100% Embora esta medida facilite o acesso à habitação, é importante preparar-se bem para garantir a aprovação do crédito: Organiza a documentação: Reúne todos os documentos necessários com antecedência para evitar atrasos no processo. Calcula a tua taxa de esforço: Certifica-te de que as tuas prestações não ultrapassam 50% do rendimento mensal. Mantém um bom histórico de crédito: Evita dívidas pendentes ou atrasos de pagamento, pois estes fatores podem influenciar negativamente a análise do banco. Consulta especialistas: Fala com intermediários de crédito como a MyCredit para obter ajuda em todo o processo e esclarecer dúvidas. Considerações finais O financiamento a 100% no crédito habitação é uma oportunidade única para jovens que desejam adquirir a sua primeira casa. Com vantagens como a eliminação da entrada inicial, isenções fiscais e o apoio do Estado como fiador, esta medida torna o sonho da casa própria mais próximo da realidade. No entanto, é fundamental avaliar a capacidade financeira antes de assumir um compromisso de longo prazo. Lembra-te que a taxa de esforço deve ser equilibrada para evitar dificuldades futuras. Na MyCredit, estamos prontos para te ajudar em todas as etapas do processo. Desde a análise inicial até à intermediação com os bancos, garantimos que tens o suporte necessário para tomar a melhor decisão. 👉 Crédito Habitação ou visita o nosso site para uma simulação gratuita ou preencha o formulário abaixo. Não deixes passar esta oportunidade de concretizar o sonho da tua casa! Preencha os campos abaixo e peça o contacto de um especialista:

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Franchising em Portugal

Se está à procura de um franchising em Portugal que combine elevado retorno financeiro, custos reduzidos e suporte completo, o Franchising MyCredit Partners é a solução ideal. Com uma abordagem focada no sucesso dos seus parceiros, a MyCredit oferece um modelo de negócio inovador e eficiente no setor de intermediação de crédito. Neste artigo, explicamos em detalhe como funciona o franchising da MyCredit, os seus benefícios únicos e como pode começar já a construir o seu próprio negócio. O Que é o Franchising MyCredit Partners? O Franchising MyCredit Partners foi criado para expandir a presença da marca em Portugal, incluindo o continente e as ilhas (Açores e Madeira). Baseado num modelo de negócio já comprovado, o franchising permite a empreendedores e profissionais do setor financeiro abrir e operar os seus próprios negócios com a força da marca MyCredit. A MyCredit é reconhecida pelo seu compromisso com a transparência, inovação tecnológica e uma abordagem humana e descontraída. Estes valores são refletidos no apoio oferecido aos seus franqueados, tornando a operação mais eficiente e rentável. Por que Escolher o Franchising MyCredit? Existem várias razões pelas quais o Franchising MyCredit se destaca como um dos melhores franchisings em Portugal: 1. MyCredit Academy: Formação Contínua e Atualizações A MyCredit conta com a MyCredit Academy, uma plataforma exclusiva que oferece dezenas de conteúdos formativos, desde operações financeiras a estratégias de marketing e vendas. Através da MyCredit Academy, os franqueados e gestores têm acesso a: Atualizações constantes sobre produtos e condições bancárias. Estratégias de vendas eficazes e técnicas de networking. Formação prática para dominar a intermediação de crédito. Com a MyCredit Academy, garantimos que os nossos parceiros estão sempre um passo à frente no mercado. 2. Recrutamento Garantido: Profissionais para o Seu Negócio A MyCredit possui um Departamento de Recrutamento dedicado a identificar e selecionar os melhores profissionais para operar nas franquias. Este serviço exclusivo permite que: Cada franqueado tenha acesso a gestores experientes e qualificados para as suas operações. O processo de recrutamento seja ágil, eficiente e adaptado às necessidades locais. Com este apoio, os franqueados podem focar-se no crescimento do negócio, enquanto a MyCredit assegura uma equipa operacional sólida. 3. Departamento de Marketing Digital A MyCredit disponibiliza um Departamento de Marketing Digital que trabalha lado a lado com os franqueados e gestores para garantir visibilidade e atração de clientes. Este departamento oferece: Criação de materiais personalizados para redes sociais, anúncios online e campanhas locais. Estratégias de marketing digital para aumentar a presença online da franquia. Consultoria direta para otimizar a divulgação dos serviços, utilizando as ferramentas mais eficazes da internet. 4. Comissões Atrativas e Custos Reduzidos Ao contrário de muitas marcas concorrentes, a MyCredit oferece: 100% das comissões ao franqueado, garantindo maior retorno financeiro. Custos operacionais mínimos, sem taxas de entrada, saída ou royalties. Uma mensalidade fixa de apenas 300 euros, sem custos adicionais. 5. Tecnologia Exclusiva O CRM exclusivo da MyCredit é uma ferramenta poderosa para os franqueados, permitindo: Gestão eficiente de leads e clientes. Realização de simulações e acompanhamento de operações em tempo real. Comunicação direta e ágil com os bancos. Esta tecnologia coloca os franqueados numa posição de vantagem competitiva no mercado. Como Funciona o Franchising MyCredit Partners? O modelo de franchising da MyCredit é desenhado para ser simples e eficiente: Adesão: Após a candidatura, os franqueados recebem formação inicial e acesso a ferramentas exclusivas. Operação Local: Os franqueados beneficiam de exclusividade territorial e suporte contínuo para crescer na sua região. Gestão: O CRM da MyCredit simplifica todas as operações, desde o contacto inicial com o cliente até à conclusão da operação. Resultados: Com comissões de 100% e baixos custos, os franqueados alcançam elevada rentabilidade. O Que Torna a MyCredit Diferente? Apoio Completo: Desde a formação contínua até ao recrutamento de gestores qualificados, a MyCredit está ao lado dos seus franqueados em cada etapa. Estratégias Personalizadas: O Departamento de Marketing Digital garante que cada franqueado tem um plano de divulgação adaptado à sua região e público-alvo. Modelo Transparente: Sem custos escondidos, taxas de entrada ou royalties, a MyCredit oferece a melhor relação custo-benefício no mercado de franchising. Quem Pode Tornar-se um Franqueado MyCredit? O franchising MyCredit é ideal para: Profissionais do setor financeiro ou comercial. Empreendedores que procuram um negócio sustentável com elevado potencial de retorno. Pessoas interessadas em intermediação de crédito e que valorizam uma abordagem transparente e eficaz. Como Começar? Se está interessado em investir num franchising em Portugal que oferece: Elevados retornos financeiros. Suporte contínuo. Uma marca de confiança e consolidada no mercado. Basta entrar em contacto com a equipa MyCredit. Preencha o formulário aqui, e começaremos a construir o seu futuro de sucesso connosco. O Franchising MyCredit Partners é mais do que um modelo de negócio; é uma oportunidade de crescimento num dos setores mais promissores em Portugal. Com comissões superiores, tecnologia de ponta e suporte completo, a MyCredit oferece a melhor solução para quem deseja investir no seu futuro de forma segura e rentável. Não espere mais. Seja o próximo caso de sucesso da MyCredit e transforme a sua vida hoje! “Portinsurance – Intermediários de Crédito, Lda, vinculado, registado no Banco de Portugal com o número 0006596.”

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Reembolsos Antecipados

Nos últimos meses, assistiu-se a uma tendência significativa entre as famílias portuguesas: a antecipação dos reembolsos dos seus créditos à habitação. Com o aumento das taxas de juro, muitos decidiram devolver os empréstimos da casa antes do prazo, resultando num total impressionante de 11,2 mil milhões de euros reembolsados antecipadamente em 2023. Este comportamento foi uma reação direta à subida das taxas de juro no ano passado, levando muitas famílias a optar por reduzir a sua dívida o mais rapidamente possível. Segundo o Relatório de Acompanhamento dos Mercados de Crédito, divulgado pelo Banco de Portugal, foram realizados mais de 247 mil reembolsos antecipados, entre totais e parciais, em 2023. Este número representa um aumento de 74% em relação ao ano anterior, onde foram registados 142 mil reembolsos. O montante médio reembolsado por família diminuiu ligeiramente, passando de 48.025 euros em 2022 para 45.340 euros em 2023. No entanto, o valor total amortizado cresceu significativamente, com os reembolsos antecipados a representarem cerca de 11,4% do saldo em dívida das carteiras de crédito à habitação a 31 de dezembro de 2023. Dos reembolsos efetuados, mais de 131 mil corresponderam à amortização total dos créditos, representando nove mil milhões de euros do valor total reembolsado. Os restantes 115 mil reembolsos parciais totalizaram 2,2 mil milhões de euros. O Banco de Portugal atribui este aumento dos reembolsos antecipados a dois fatores principais: o aumento das taxas de juro de referência e a suspensão temporária da comissão por reembolso antecipado. Estes fatores incentivaram as famílias a amortizar mais rapidamente as suas dívidas, aproveitando as condições favoráveis para evitar custos adicionais no futuro. Na MyCredit, compreendemos as preocupações dos nossos clientes em relação ao aumento dos custos do crédito à habitação. Estamos aqui para oferecer soluções personalizadas que ajudem a gerir melhor as suas finanças e a encontrar a melhor estratégia para lidar com os seus empréstimos. Se está a considerar um reembolso antecipado ou procura alternativas para optimizar o seu crédito, não hesite em contactar-nos. Portinsurance – Intermediários de Crédito, Lda, vinculado, registado no Banco de Portugal com o número 0006596. Para mais informações e consultas, Fale Connosco ou siga-nos nas redes sociais: Instagram: @mycreditpt Facebook: @mycreditpt

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Consolidação de Crédito

Para tornar o processo de obtenção da Caderneta Predial ainda mais acessível e compreensível, preparamos um vídeo detalhado com o passo a passo que o guiará através de cada etapa.   Se necessita de obter a Caderneta Predial do seu imóvel e prefere fazê-lo através do Portal das Finanças, elaborámos um guia prático que lhe explicará todo o processo passo a passo. A Caderneta Predial é um documento essencial que contém informações detalhadas sobre a composição e os dados fiscais de um imóvel, sendo frequentemente requerida em transações imobiliárias e procedimentos legais. Passo 1: Aceder ao Portal das Finanças Comece por visitar o Portal das Finanças em www.portaldasfinancas.gov.pt. Este portal é a sua porta de entrada para uma vasta gama de serviços e informações fiscais. Passo 2: Autenticação Para aceder aos serviços relacionados com imóveis, será necessário entrar na sua conta. Clique em “Efetuar Autenticação” no canto superior direito da página inicial e insira o seu Número de Identificação Fiscal (NIF) e a senha de acesso. Caso ainda não possua uma senha, poderá solicitar uma no próprio site. Passo 3: Acesso às Informações do Imóvel Depois de autenticado, selecione a opção “Todos os Serviços” e, em seguida, escolha “Consultar Património” sob a secção “Património/Beneficios Fiscais IMI (Municipio)”. Aqui, terá acesso a diversas informações relacionadas aos seus bens. Passo 4: Solicitação da Caderneta Predial Dentro da secção “Património”, procure e selecione “Caderneta Predial”. Ser-lhe-á pedido que forneça o número da matriz do imóvel ou que selecione o imóvel de uma lista, caso tenha mais do que um associado ao seu NIF. Passo 5: Emissão da Caderneta Predial Após selecionar o imóvel desejado, poderá visualizar a Caderneta Predial online. Existe também a opção para descarregar o documento em formato PDF ou imprimir diretamente do site. Este serviço é gratuito e pode ser realizado tantas vezes quanto necessário. A obtenção da Caderneta Predial através do Portal das Finanças é um processo simples e rápido, que permite a qualquer proprietário ou interessado acessar informações cruciais sobre imóveis de forma autónoma e segura. Este documento é essencial para uma variedade de processos legais e transações imobiliárias, garantindo transparência e segurança nas operações. Recomendamos que mantenha os seus dados fiscais atualizados e consulte regularmente a situação dos seus imóveis para evitar surpresas ou inconvenientes futuros. Se precisar de mais informações ou tiver questões sobre o procedimento, não hesite em consultar o seu gestor de negócios ou contactar diretamente o Portal das Finanças.

Como obter a Caderneta Predial no Site das Finanças? Read More »

Consolidação de Crédito

Para tornar o processo de obtenção da Certidão Permanente do Registo Predial ainda mais acessível e compreensível, preparamos um vídeo detalhado com o passo a passo que o guiará através de cada etapa no sítio predialonline.pt. Este recurso visual é ideal para quem prefere uma explicação mais dinâmica e interativa. Através do sítio predialonline.pt, pode obter facilmente a Certidão Permanente do Registo Predial, que é um documento crucial para confirmar a titularidade e outras inscrições relevantes de um imóvel em Portugal. Este serviço online simplifica significativamente o processo de obtenção de documentos legais relacionados com propriedades. Se precisar de mais informações ou tiver questões sobre o procedimento, não hesite em consultar o seu gestor de negócios ou contactar diretamente o Instituto dos Registos e do Notariado.

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Banco de Portugal altera para subida de juros

Apesar da moratória do crédito à habitação permitir uma redução da prestação da casa durante dois anos, o Banco de Portugal alerta para o aumento dos juros do contrato a pagar no futuro. MYcredit: A Escolha Financeira Informada para o seu Crédito à Habitação Mesmo que a moratória do crédito à habitação pareça oferecer alívio imediato na prestação da casa, é essencial compreender que, a longo prazo, o Banco de Portugal emite um sério alerta sobre o aumento substancial da fatura de juros. O Banco de Portugal divulgou um esclarecimento detalhado sobre o diploma que rege a fixação temporária da prestação do crédito à habitação através da nova moratória. Este guia de 20 perguntas e respostas tem como objetivo garantir que as famílias que recorrem a esta medida o fazem com total compreensão das implicações financeiras. Entre as advertências emitidas pelo regulador, destaca-se a clara noção de que a adesão à moratória resultará em juros significativamente mais elevados ao longo do contrato em comparação com uma situação em que não se recorra a esta medida. O Banco de Portugal afirma que “desde o momento da adesão, o montante de juros pago mensalmente será sempre superior ao que seria pago se não tivesse aderido a esta medida. Isto resulta de a taxa de juro aplicável continuar a ser a contratada e de, adicionalmente, ter de pagar juros pelo adiamento do reembolso do capital”. Assim, a adesão à moratória resultará sempre num montante total de juros superior. O regulador esclarece ainda que, uma vez que a adesão a esta medida é uma renegociação do contrato de crédito e não envolve situações de incumprimento ou mora, será automaticamente marcada como “renegociação regular” na Central de Responsabilidades de Crédito (CRC). Esta marcação estará visível para as instituições financeiras durante a avaliação das novas operações de crédito e não se distinguirá de outros contratos de crédito renegociados por motivos não relacionados com dificuldades financeiras, como melhorias contratuais devido ao poder de negociação do cliente. O Banco de Portugal também destaca que a moratória pode ser solicitada até 31 de março e que os bancos têm um prazo de 15 dias para apresentar os planos de reembolso em conformidade com os termos contratuais e os desta medida, incluindo o montante diferido. É importante notar que os bancos podem solicitar todas as informações necessárias para avaliar a situação financeira dos mutuários do crédito, incluindo rendimentos, património financeiro e encargos do agregado familiar. Portanto, a decisão de aderir à moratória do crédito à habitação é uma escolha complexa, com implicações substanciais para as suas finanças a longo prazo. Em vez de tomar uma decisão precipitada, é aconselhável procurar aconselhamento especializado da Mycredit.  Estudar todos os cenários e opções disponíveis é essencial para garantir a segurança financeira a longo prazo. Fale Connosco ou preencha os campos abaixo para contacto:

Banco de Portugal alerta para aumento da fatura dos juros do crédito à habitação com adesão à moratória. Read More »

medidas de apoio habitacional

MyCredit: Tome Controlo da sua Situação Financeira Hoje Mesmo Está a chegar a um ponto em que precisa desesperadamente de recorrer aos apoios do governo para manter a sua habitação? A espera é insustentável? Ou será que existe uma saída que lhe permitirá aliviar o fardo financeiro de forma mais eficaz? O governo lançou recentemente três medidas de apoio à habitação, duas das quais são um reforço das já existentes. Esta ação foi tomada para ajudar as famílias a enfrentar os crescentes custos do crédito à habitação. A situação é dramática para inúmeras famílias, afetadas pelo aumento das prestações, um reflexo da “explosão” da Euribor no último ano. No entanto, é importante entender que esses apoios do governo não são um passeio gratuito. Ao optar por adiar o pagamento da sua prestação, estará apenas a adiar os problemas financeiros para o futuro. Não há garantias de que a Euribor será mais baixa daqui a dois anos. Na verdade, a incerteza é a única certeza que temos. Quando opta por esta medida, a sua prestação será recalculada, substituindo o índice previsto no contrato por 70% da Euribor a 6 meses, com base na média do mês anterior ao pedido. Durante os 24 meses de aplicação da medida, o valor da prestação permanecerá inalterado, independentemente de variações na Euribor a 6 meses. No entanto, é crucial perceber que esta medida não é completamente nova. Já foi implementada durante a pandemia para aqueles que perderam rendimentos – as chamadas “moratórias”. A questão-chave aqui é que deve recorrer a estes apoios apenas se realmente não tiver alternativa. Adiar soluções pode prejudicar significativamente as suas finanças pessoais a longo prazo. Qualquer despesa adiada será uma despesa aumentada no futuro. Idealmente, seria benéfico – embora sabendo que muitas famílias não o possam fazer – procurar uma solução mais definitiva. Isso poderia incluir a redução da prestação mudando de banco, considerando uma taxa de juro fixa, renegociando o spread e seguros de vida, consolidando créditos e amortizando o empréstimo. É importante fazê-lo de forma permanente, não temporária. As taxas da Euribor continuam a subir, e as taxas a 6 e 12 meses já estão claramente acima dos 4%. Vale a pena recordar que em 2008, atingiram os 5,5%, além do spread que cada um tinha na época. Lembro-me de já ter passado por esta situação, e foi uma medida semelhante que me salvou de perder a minha casa. Recebi um período de carência de 2 anos e vou pagar juros por mais 2 anos do que o prazo inicial. Embora tenha adiado o prazo, não aumentei a prestação. Pretendo amortizar o máximo possível e liquidar o meu crédito à habitação 15 anos mais cedo. Além disso, uma das três medidas de apoio à habitação prolonga a isenção da comissão de amortização até o final de 2024. Outra opção é a bonificação dos juros para aqueles com uma taxa de esforço superior a 35% e que estão abaixo do 6.º escalão do IRS. Possui condições específicas, mas basta entrar em contato com o seu banco em novembro (ou após a entrada em vigor do diploma) para solicitar as novas vantagens. Em resumo, se realmente precisar de ajuda, aceite esses apoios. Se puder suportar as despesas, tente amortizar o máximo possível. Não fique à espera de soluções milagrosas para pagar a sua prestação habitacional. As previsões indicam que teremos mais um ano ou mesmo um ano e meio de prestações elevadas. Portanto, se este apoio fizer sentido para si, aproveite-o. Se tiver outra alternativa, evite-o. Pode sempre recorrer aos gestores da MyCredit que analisarão gratuitamente o seu caso, apresentando as alternativas. Fale Connosco ou preencha os campos abaixo para contacto: Renegociar Crédito Habitação

Medidas de Apoio à Habitação: Devo aproveitar? Read More »